铲断“灰色资金”跨境汇兑暗道
2015年08月26日 07:07
来源：新华日报

记者近日从公安部获悉，自今年4月公安部、中国人民银行、最高法、最高检、国家外汇管理局联合开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”以来，截至目前，各地公安机关已破获一批重大地下钱庄案件。

银行“内鬼”潜逃

诈骗案牵出地下钱庄大案

“行动！”6月2日凌晨5时许，随着一声令下，深圳市公安局经侦支队和宝安分局组成的专案组对一起代号为“3·06”的特大地下钱庄案展开统一收网，抓获犯罪嫌疑人31名，涉案金额达120多亿元人民币。

该地下钱庄进入警方视线，其实是源自一起诈骗案。

83岁的陈达是一名香港籍商人，已在内地经商多年。2012年初，陈达出售了在内地的工厂，打算将6000多万元资金转回香港养老。一次饭局上，他将此事告诉了认识多年的朋友、某银行深圳宝安支行行长沈某生。

“沈某生主动告诉我，他可以弄到外汇结算指标。”陈达说，2012年8月，他分三笔、每笔2000多万元，将钱汇入沈某生指定的境内银行账户。前两笔款项都如约汇入陈达的香港账户，但最后一笔却少给了800万元人民币。双方几经交涉，沈某生又给了175万元，之后突然辞职逃匿。

“沈某生根本没有所谓的外汇管控指标，他是通过地下钱庄把数千万元资金转移出境的。”专案组民警曹启南介绍。根据资金流向的脉络，专案组发现涉案的大量银行账户呈现出“金字塔”式的结构：沈某生指定的银行账户收到陈达的款项后，短时间内即向5个账户转移资金，该5个账户随后又各自向100多个账号转移资金。

犯罪嫌疑人、36岁的广东汕头籍男子叶某城，就是5大账户其中之一的实际控制者。在看守所内，叶某城向记者表示，自己从2006年起跟着姐姐从事地下钱庄活动，在深圳寻找有外币兑换需求的人，然后联系下家，自己从中收取千分之一到千分之三的手续费。他进一步转移资金的众多银行账户，分别是借用妻子、姐姐、姐夫、老乡等人的身份证办的，均由他本人控制。

叶某城的姐姐、犯罪嫌疑人叶某莲证实，她平时在深圳某步行街摆摊兑换外币。接下“生意”后，她就联系香港那边经常“合作”的下家谈好手续费；然后，“客户”将钱打到叶氏姐弟控制的境内账户，叶氏姐弟转账给香港下家控制的账户，香港那边迅速完成港币兑出。

境内外资金各自循环

完成跨境汇兑

“地下钱庄是一种俗称，并非法律概念。近年来公安机关重点打击的地下钱庄，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。”公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平说。

他告诉记者，目前国内的地下钱庄主要有三类：跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型。深圳“3·06”案中查处的地下钱庄，正是“跨境汇兑型”的典型代表：

——内外勾结、主动招揽，完成“客户”与地下钱庄对接。银行高管、普通员工和低层级的地下钱庄成员长期在银行、闹市区招揽生意，一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。例如，身为行长的犯罪嫌疑人沈某生主动提出替陈达转移资金至境外，实际上是利用地下钱庄的渠道进行。大量涉案“客户”证实，他们之所以找到地下钱庄，是因为有银行员工或其他熟人朋友介绍。

——境内外协助，资金各自循环。地下钱庄在境内外都有合伙人。境内的“客户”将钱交给地下钱庄，境内合伙人便通过微信、QQ等即时通信工具通知境外合伙人，按照汇率将相应数额的外币（如港币、美元等）打入“客户”指定的境外银行账户。“客户”如果要将境外账户的钱打到境内账户，操作过程则相反。

“表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有进来，但实际上交易已经完成了。”束剑平说，对于地下钱庄来说，境内资金和境外资金各自循环，通过“对敲”（平账）的方式实现“两地平衡”。

不排除贪腐赃款

和股市热钱“借道”

“地下钱庄一般不问客户的身份，不问钱从哪里来的，手续比银行简便，基本上没有什么审批。一些不法之徒正是看中了这一点，将地下钱庄作为企图转移赃款的‘暗道’。”专案组民警刘明介绍。

“借道”地下钱庄的资金鱼龙混杂，犯罪资金是其中重要的一类。深圳“3·06”案中，郑某生等犯罪嫌疑人曾协助另一起合同诈骗案的犯罪嫌疑人陈某祥将8532万元人民币赃款转移至香港。具体做法为：郑某生将赃款通过其控制的公司账户，以虚假贸易的形式转移至其控制的香港离岸公司账户，再将赃款转账至陈某祥名下。

另据介绍，曾引起关注的高山案中，中国银行河松街支行原行长高山就是通过地下钱庄将巨额赃款转至国外。周口中储粮案中，曾任中储粮河南周口直属库主任的乔建军等人，也是利用地下钱庄将赃款转移到国外。

据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。 据新华社电

犯罪活动影响国家外汇政策、扰乱证券、房地产等市场
“地下钱庄在一定程度上行使了银行的职能，但它们又比银行快捷，并且让客户省下不少钱。”丹东市公安局经侦支队副支队长王春学说，“在某种程度上说，地下钱庄妄图成为一条非法的、隐藏的地下‘黑色金融命脉’。”
记者了解到，除了“跨境汇兑型地下钱庄”，地下钱庄还有其他两种表现形式：
——非法买卖外汇型地下钱庄，即不法分子在国内的外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。
——支付结算型地下钱庄。不法分子以非法获利为目的，通过设立空壳公司，甚至离岸空壳公司，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转移到对私账户，或者是套取现金。
“当前，地下钱庄违法犯罪形势严峻，危害全面加深加重。”公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍，涉案地区呈蔓延扩散态势，目前全国所有省份均有发案，涉及外贸进出口、房地产、建筑、体育文化等各个社会经济行业。作案手段日益复杂，特别是网上银行、第三方支付等，使资金转移非常迅速隐蔽。
“本质上，这是一种服务型犯罪，特别是它不受政府监管、不问客户身份的特点，容易滋生和助长其他犯罪，成为违法犯罪的重要资金转移通道。”据李明照介绍，不少贪污贿赂犯罪分子通过地下钱庄，将赃款转移到境外，从而得以“合法占有”，一些暴力恐怖分子也会通过地下钱庄为自身“输血”，严重危害国家安全。地下钱庄还为走私贩毒、非法集资、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动提供资金转移通道，使犯罪分子获取、占有、挥霍犯罪所得的目的最终得逞，使国家和群众的经济损失挽回难度增大。
国家外汇管理局管理检查司欧阳雄处长认为，由于地下钱庄的交易资金游离于国家正常的国际收支统计之外，形成巨大的资金“黑洞”，容易导致国际收支数据不能准确反映经济生活的真实情况，影响有关部门对人民币汇率的分析判断，对国家外汇政策的调整。
此外，从公安机关已经查处的案件看，不排除扰乱我国证券、房地产市场的可能。据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。
“地下钱庄不仅仅是对国内社会的扰乱，也是国际社会的一个‘毒瘤’。”李明照说，地下钱庄绝非中国独有，也不是现阶段才出现的，它在其他国家和地区呈现出“地下哈瓦拉”“地下汇款机制”等形态，但无论怎样，国际社会都始终对其“零容忍”。